针对数字人民币载体这一问题，世界银行首席安全架构师张志军称，数字人民币最基本的支付载体是手机的App。为了让不使用智能手机的人群也能够使用数字人民币，也可以有其他的载体，比如说智能支付卡。它可以像信用卡一样的大小，甚至可以有密码或者生物识别等身份认证功能，让持有者可以用来支付，或者可以在一些网点来充值。数字人民币兑换的过程实际上也可以看成就是一种特定的支付过程，就是用数字人民币来购买外币或者黄金。
此外，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。此前，央行货币政策司司长孙国峰 8 月下旬表示，数字人民币目前还在内部封闭试点测试阶段，还未正式推出，没有具体推出时间表。